对于借款用户来说，如果自己申请民间借贷的贷款利率超过了国家规定的利率上限，那么对于超出部分的贷款利息借款人是可以拒绝偿还的。

对于出借方来说，若想要通过放贷获得利息收入，那么我们在进行民间借贷时，需要事先约定好贷款利息，若未约定贷款利息，那么则视为没有利息，借款人只需要偿还本金即可。所以大家在借钱给他人时，需要将重要的事项都提前约定好，以免借款给他人一分钱利息都拿不到。

私人借贷，即是私底下找他人借款，这在日常生活中是十分常见的。私人借贷是否合法，要视乎借贷人借出钱款的目的，如果是出于盈利、赚钱的目的，并采取高利贷放款催债的方式，那么则是违法行为。如果是私人不是出于赚取高额利息的目的，并对借款事实签订了协议和借据，则是合法的，可以受到法律的保护。例如朋友间、亲戚间的借款。

如何选择合适的贷款方式？

选择小额贷款还是私人借款，需要根据自身需求和实际情况决定。若需要较大金额且计划长期使用，小额贷款可能是更好的选择；若只是短期周转且金额不大，私人借款更为便捷。

小额贷款的申请流程：

小额贷款的申请流程相对简单，但需要借款人准备相关材料，并满足一定的条件。以下是常见的申请步骤：

选择贷款机构

选择正规银行、持牌金融机构或知名互联网贷款平台。例如，银行的小额信用贷款、支付宝借呗、微信微粒贷等，都是常见的贷款渠道。

准备申请材料

通常需要提供身份证、收入证明、银行流水等材料。部分机构可能还会要求抵押物或担保人。

提交申请并等待审批

将材料提交给贷款机构，等待审批结果。审批时间通常为1-3天，部分紧急贷款可以加速审批。

签订合同并放款

审批通过后，签订贷款合同，机构会将款项直接转入借款人账户。