在刚刚过去的2014年，我国保险业翻开了加快发展、走向腾飞的新篇章。

2014年8月，印发《关于加快发展现代保险服务业的若干意见》；2014年11月，办公厅又出台《关于加快发展商业健康保险的若干意见》。这两个重要文件的出台，大大促进了我国商业保险服务能力的提升，有助于推动建设多层次社会保障体系建设。其中，颇具代表性的商业健康保险、城乡居民大病保险、老年护理保险、商业养老保险等，都将借此“东风”得以大力发展——

大病保险保障逐渐覆盖全国

“原来报销要三四个月，现在只要一个月就能拿到钱。有了保险公司的参与，我们看病报销更快、更方便了。”北京市平谷区王辛庄镇井峪村的村民王建华这样对记者说。这也是我国在鼓励商业保险机构参与基本医疗保险后，老百姓的切身感受。

2014年，我国保险业与实体经济联系紧密的保证保险同比增长66.1%，与民生保障关系密切的年金保险同比增长77.2%，保障性较强的健康保险同比增长41.3%。保险业在民生保障中渐成主力。

2015年两会是“新国十条”发布后的次两会，相比往年将更吸引行业内外人士对保险业的关注。和平谷区的很多村民一样，王建华家里以种植果树为生，年收入大概有两三万元。2004年，王建华做了心脏支架手术，之后的每个月都要到医院开药进行维持。他亲身体会了平谷新农合几年来的变化。

给王建华带来医疗费用报销迅速感受的，正是北京市平谷区政府与人保健康北京分公司开展的“北京市平谷新型农村合作医疗共保联办项目”。此模式中，人保健康承接了平谷区新农合50%的基金（其中有一定比例的大病保险资金），承担了50%的基本医疗赔款，并提供全流程的基本医疗保险经办管理服务。至今，平谷区新农合的参保率已经达到99%。

“在双方合作协议中明确约定，如基金支出超过控制目标，商业保险要承担50%的超支费用，因此，‘共保联办’的创新在于真正引入了市场机制和经济补偿机制。”人保健康北京分公司总经理黄立兵说，“保险公司要承担基金超支的风险，因此有‘压力’。如果医疗风险管控得好，基金有结余，保险公司可以获得奖励，也即利润，因此有‘动力’。增添了‘活力’，从而提升了管理服务工作的水平。”

数据显示，“共保联办”显著提升了新农合基金的运行效率。引入“共保联办”前三年（2008年—2010年）平谷区新农合基金支出的平均增长率为百分之几十，采用联办后3年（2011年—2013年）平均增长率下降为2.2%。与此同时，通过“共保联办”，平谷区农民医疗费用结算频率，从每半年一次上升到每月一次，但农合基金人均支出仅增长了1.97%，远低于全市15%的平均增长水平。2012年，在实际补偿比例略有提高的情况下，全年基金支出1.554亿元，同比微增0.02%。

不只是人保健康一家，仅2014年上半年，就有13家保险公司在26个省份开展大病保险，覆盖人口4.7亿；保险业参与各类医保项目经办服务人口2.9亿。“大病保险近年来快速发展，不仅扩大了医疗保险的覆盖面，缓解了‘因病致贫、因病返贫’的问题，在一定程度上也实现了对于医疗费用的控制和医疗行为的规范。”中国人民健康保险公司党委书记、总裁宋福兴表示。

2014年11月，正式印发《关于加快发展商业健康保险的若干意见》，首次为商业健康保险作出顶层设计。“该意见强调加大政府购买服务力度，鼓励有资质的商业保险机构参与各类医疗保险经办服务，推进并规范商业保险机构承办城乡居民大病保险。同时特别提出，要强化商业保险机构对定点医疗机构医疗费用的监督控制和评价，完善与医疗卫生机构合作机制，这有助于提高医保基金使用效率和医疗资源的可及性。”宋福兴说，可以预见，随着商业健康保险的服务触点不断拓展，商业健康保险将真正成为社会保障体系的重要支柱。

2014年底，大病保险已在27个省份开展了392个统筹项目，覆盖人口7亿人。“预计在未来一段时期，商业健康保险将继续是保险业中活力强、增速快的板块，将逐步缩小与财险、寿险的差距，到2020年我国商业健康保险保费有望达到7000亿元至10000亿元，成为与财险、寿险并列的3大业务板块之一。”宋福兴说。